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    回眸“十三五”丨金融改革與開放交出亮眼答卷

    2020-10-14 08:11:55 來源:經(jīng)濟(jì)參考報

    服務(wù)實體、防風(fēng)險雙管齊下 全方位開放加速推進(jìn)

    “十三五”金融改革與開放交出亮眼答卷

    金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心?;仨笆濉?,多個部門不斷推進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融開放等工作,為經(jīng)濟(jì)社會平穩(wěn)健康發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

    五年來,我國金融體系對實體經(jīng)濟(jì)、尤其是對小微等重點領(lǐng)域的支持質(zhì)效俱升;五年來,金融監(jiān)管部門牢牢把握不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的主線,加速補(bǔ)齊監(jiān)管短板筑牢“安全網(wǎng)”;五年來,數(shù)十條相關(guān)舉措先后推出,更加開放的金融體系加速成型。

    金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升

    數(shù)據(jù)顯示,“十三五”期間,我國金融對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度進(jìn)一步加大。信貸規(guī)模合理增長,直接融資比例也顯著增加。

    截至2020年8月末,我國社會融資規(guī)模存量為276.74萬億元;我國人民幣貸款余額為167.5萬億元,較2015年末增長78.2%;2020年8月末,中國債券市場債券余額達(dá)112萬億元人民幣,為全球第二大債券市場,我國債券凈融資規(guī)模占社會融資總規(guī)模的比重,由五年前的24.1%躍升至36.2%;目前我國滬深兩市已經(jīng)有超過4000家上市公司,A股市值規(guī)模全球第二。

    金融體系對中小微企業(yè)、綠色環(huán)保等重點領(lǐng)域的支持力度也顯著提升。截至2020年7月底,普惠小微貸款余額13.7萬億元,連續(xù)5個月創(chuàng)有統(tǒng)計以來新高。銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示,2019年末,我國四家大行小微企業(yè)貸款余額6.45萬億元,其中單戶授信1000萬以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額2.44萬億元,近兩年平均增速達(dá)42%。央行數(shù)據(jù)顯示,截至2020年上半年,我國綠色信貸余額超過11萬億元,位居世界第一。綠色債券的存量規(guī)模1.2萬億元,位居世界第二。

    越來越多金融“活水”流入實體經(jīng)濟(jì)的背后正是貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的不斷暢通以及金融監(jiān)管部門的政策引導(dǎo)。

    “近年來,人民銀行注重用改革的辦法以市場化方式疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,通過構(gòu)建‘三檔兩優(yōu)’存款準(zhǔn)備金框架、支持銀行發(fā)行永續(xù)債、推進(jìn)貸款市場報價利率(LPR)改革等多項措施,積極緩解銀行貨幣創(chuàng)造面臨的流動性、資本、利率‘三大約束’。同時,更好發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的定向引導(dǎo)作用,完善市場化激勵約束機(jī)制,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對制造業(yè)、中小微企業(yè)和民營企業(yè)的信貸支持力度?!敝袊嗣胥y行行長易綱日前撰文指出。

    金融防風(fēng)險“安全網(wǎng)”持續(xù)加固

    治理“影子銀行”并出臺資管新規(guī)及其配套細(xì)則、處置高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)、規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展……在“十三五”期間,面對復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境,金融監(jiān)管部門在推動提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的同時,也牢牢把握不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的主線,“排雷”“布防”雙管齊下,加速構(gòu)筑防范風(fēng)險安全網(wǎng)。

    目前,已暴露的風(fēng)險得到有力遏制,重點風(fēng)險化解成效顯著。銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示,目前銀行撥備余額達(dá)6.5萬億元,撥備覆蓋率176.5%,具備較強(qiáng)的信用風(fēng)險抵御能力。影子銀行規(guī)模大幅縮減,2017年來累計壓縮交叉金融類高風(fēng)險資產(chǎn)約16萬億元。不良貸款風(fēng)險持續(xù)化解,3年時間銀行業(yè)共處置不良貸款5.8萬億元,超過之前8年處置額總和。

    此外,金融監(jiān)管政策補(bǔ)短板也取得明顯進(jìn)展。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù),“十三五”期間金融監(jiān)管部門相繼出臺了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》《銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法(試行)》等一系列規(guī)制文件,目前銀行業(yè)保險業(yè)公司治理監(jiān)管規(guī)制已達(dá)50余項。

    國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示,我國防范化解金融風(fēng)險工作做到了“慢撒氣、軟著陸”。“慢撒氣”是指化解金融風(fēng)險政策措施和進(jìn)程適度、有序,“軟著陸”是指在拆解風(fēng)險的同時兼顧整個金融體系的穩(wěn)定發(fā)展。當(dāng)前我國金融領(lǐng)域的短期問題已經(jīng)部分得到治理,今后需要通過長期的制度建設(shè)來鞏固前期治理效果,瞄準(zhǔn)監(jiān)管不協(xié)調(diào)、監(jiān)管真空等問題,為防風(fēng)險提供更加持久穩(wěn)固的保障。

    金融全方位開放加速推進(jìn)

    “十三五”期間,我國金融開放進(jìn)程明顯加快,特別是2018年以來,金融監(jiān)管部門先后推出超50條開放措施,大幅擴(kuò)大各類外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍,不斷深化境內(nèi)外資本市場互聯(lián)互通,更加開放的金融體系加速成型。

    金融業(yè)開放方面,2018年我國宣布將合資證券、基金和期貨公司的外資投資比例限制放寬至51%,三年后不再設(shè)限。2019年7月,將原定的2021年取消證券、期貨、壽險公司外資股比限制提前至2020年。目前,我國銀行、證券、基金管理、期貨、人身險等領(lǐng)域外資股比限制已完全取消,企業(yè)征信、信用評級、支付等領(lǐng)域已給予外資國民待遇。

    “我國金融業(yè)對外開放速度大大加快,深度不斷加深,涵蓋金融各個子領(lǐng)域,金融基礎(chǔ)設(shè)施開放也在有條不紊地進(jìn)行。隨著負(fù)面清單基本清零,我國金融業(yè)全方位對外開放格局初步形成?!闭新?lián)金融首席研究員董希淼說。

    金融市場開放方面,中國債券市場陸續(xù)納入彭博巴克萊全球綜合指數(shù)、摩根大通旗艦指數(shù),富時羅素主要指數(shù)也明確了將中國債券納入的時間表。同時,境外主體持續(xù)大手筆增配中國股票、債券,自2018年12月以來,外資已連續(xù)21個月增持我國債券。截至2020年上半年,國際機(jī)構(gòu)配置人民幣資產(chǎn)已達(dá)6.4萬億元。中國人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人此前表示,中國金融市場的開放是漸進(jìn)有序的,債券市場開放也不斷深化,并正在從“管道”式開放邁入“全面性”的新階段。我們現(xiàn)在更多地傾聽市場主體的聲音,進(jìn)一步將制度規(guī)則與國際接軌,為其營造更為便利的投資環(huán)境。

    董希淼表示,對外開放水平提高將推動我國金融業(yè)經(jīng)營理念、管理方式改善,進(jìn)一步改善金融發(fā)展質(zhì)量和效率,從而提升金融市場活力和競爭力。

    民生銀行首席研究員溫彬也表示,在“引進(jìn)來”的同時,我國金融業(yè)也在加快“走出去”,形成了雙向的開放格局。中國資本積極參與國際市場競爭,使我國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加融合,國際影響力不斷提升。(記者 張莫 向家瑩 汪子旭)

    責(zé)任編輯:林丹

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